RESUMEN

El trabajo tuvo como objetivo determinar el costo, en porcentaje, del crédito comercial al consumo regularmente entregado por las casas comerciales en el Paraguay, desde la perspectiva del cliente final. Con este propósito, en el transcurso del año 2017, se realizó una investigación cuantitativa de alcance exploratorio. El trabajo de campo consistió en la revisión de las ofertas de las casas comerciales, publicadas en forma digital y por medios impresos. Posteriormente, se realizaron comunicaciones telefónicas personales, con los vendedores de esta casa comerciales, a fin de obtener los datos faltantes. Los datos principales son el precio de contado, el precio de lista y el monto de las cuotas. Se aplicó la fórmula de BAILY, a fin de facilitar el análisis y presentación de los resultados. A fin de comprobar los hallazgos de la investigación, se aplicaron las tasas en el sistema francés de amortización, cuyo de intereses se establecen sobre el saldo de la deuda y la tasa relevante. El resultado promedio de la muestra es de 83% de tasa nominal anual y de 139% de tasa efectiva anual. Si bien, la mayoría de ellas, no revela cual es la tasa a la que se calcula el valor de las cuotas, es posible determinarla a partir del valor al contado del bien y el monto y numero de cuotas a pagar.

Palabras clave: crédito comercial; tasa de interés nominal; tasa de interés efectiva

ABSTRACT

The objective of the work was to determine the cost, in percentage, of the commercial consumer credit regularly delivered by the commercial houses in Paraguay, from the perspective of the final customer. With this purpose, in the course of 2017, a quantitative investigation of exploratory scope was carried out. The field work consisted of reviewing the offers of the commercial houses, published digitally and by print media. Subsequently, personal telephone communications were made with the sellers of this commercial house in order to obtain the missing data. The main data is the cash price, the list price and the amount of the installments. The BAILY formula was applied in order to facilitate the analysis and presentation of the results. In order to verify the research findings, the rates were applied in the French amortization system, the interest rate of which is established on the balance of the debt and the relevant rate. The average result of the sample is 83% of annual nominal rate and 139% of effective annual rate. Although most of them do not disclose the rate at which the value of the installments is calculated, it is possible to determine it based on the cash value of the asset and the amount and number of installments to pay.

Keywords: commercial credit; nominal interest rate; effective interest rate